Att välja rätt husdjursförsäkring:Balansera kostnader och skydd

Recenserad av Dr. Fiona Lee

Att bestämma hur mycket försäkringsskydd du behöver kan vara en av de mest utmanande delarna av att välja en husdjursförsäkring. Du vill ha råd med veterinärvård i händelse av en oväntad olycka eller sjukdom. Men du behöver också en plan som du kan budgetera för. Det är viktigt att ha rätt täckning, men det finns ingen policy som passar alla. Den här artikeln ger tips som hjälper ägare att avgöra hur mycket försäkring de behöver, baserat på deras budget och deras husdjurs unika situation.

Hur mycket husdjursförsäkring behöver jag?

Mängden husdjursförsäkring du behöver varierar beroende på faktorer som ditt husdjurs ras, ålder och hälsa. Sikta på tillräckligt med täckning för att hantera oväntade olyckor eller sjukdomar, allt från några hundra till flera tusen dollar. En bra utgångspunkt är en policy som täcker minst 5 000 USD till 10 000 USD årligen för olyckor och sjukdomar. 1

För husdjur med högre hälsorisker – eller om sinnesfrid är en prioritet – överväg policyer med högre täckningsgränser eller obegränsad årlig täckning.1

När skulle obegränsad täckning vara praktisk? År 2023 var det högst betalda försäkringskravet för en hund 51 133 USD för en 6-årig hane av Golden Retriever lymfom. För en katt var det 59 470 USD för en 5-årig hankatt med ryggrads- och diskproblem.2 Även om dessa påståenden inte är vanliga, är de exempel på hur höga kostnaderna för veterinärvård kan bli. Det är därför vissa människor väljer obegränsad täckning om deras budget tillåter det.

Beräkna rätt belopp av husdjursförsäkring att få

Nästan hälften av alla djurägare underskattar hur mycket det kostar att ta hand om sina husdjur under en livstid.3 Det är ibland lättare att budgetera för en förväntad månatlig premie jämfört med en större, överraskande veterinärräkning. Tänk på dessa sju faktorer när du bestämmer hur mycket försäkring du ska få.

1. Bedöm ditt husdjurs ras och ålder

Ditt husdjurs ras och ålder kan påverka typen och mängden täckning du behöver (och har råd med).

Äldre husdjur har fler hälsoproblem som kan dra nytta av en plan med ett högre årligt maximum. Yngre husdjur behöver fler vaccinationer och kan därför dra nytta av ett rutinmässigt friskvårdstillägg.1

Dessutom kan vissa raser vara mottagliga för hälsoproblem som kräver mer omfattande planer. Till exempel är franska bulldoggar benägna att få andningsproblem, vilket kan kräva mer omfattande täckning.4 Detta betyder också att du måste se upp för rasspecifika uteslutningar. Vissa policyer täcker inte vissa hälsoproblem som är gemensamma för specifika raser.5

Dessa faktorer kommer att påverka hur mycket din försäkring kostar. Här är bara några exempel baserade på vuxna husdjursraser.6

Avel Genomsnittlig månatlig försäkringspremie för ett 3-årigt husdjur med max 5 000 USD per år Genomsnittlig månatlig försäkringspremie för ett 3-årigt husdjur med obegränsat årligt maximum Beagle$49$81Fransk Bulldog$83$137Golden Retriever$59$93Blandad katt$24$34persisk katt$29$42

Premierna som listas här är genomsnittliga uppskattningar och kan variera baserat på faktorer som ditt husdjurs ålder, ras, plats och den valda täckningsnivån. Se en personlig offert och granska exempelpolicyn för specifika detaljer och villkor som kan påverka din faktiska premie.

2. Tänk på din ekonomiska situation

En husdjursförsäkringsplans månatliga premie varierar beroende på självrisk och täckningsalternativ. Till exempel har lägre självrisker högre premier och högre självrisker har lägre premier. Tänk på din budget och välj en plan som passar bra inom den.

Kom ihåg:Du betalar en månatlig premie och lämnar sedan in en skadeanmälan om ditt husdjur behöver medicinsk vård.7 Vissa planer betalar din veterinär direkt, men de flesta ersätter dig för täckta anspråk senare, efter att du har betalat veterinären i förväg.5 Så du behöver lite pengar (eller finansiering) för att täcka förskottsbetalningen fram till den kvalificerade återbetalningen.

Vissa andra faktorer kan också påverka överkomligheten. Vissa försäkringsplaner erbjuder till exempel rabatter på premier om du försäkrar flera husdjur.5 Med andra kan premiekostnaderna öka när ditt husdjur blir äldre.7

3. Utvärdera de vanliga hälsoriskerna

Att utvärdera de vanliga hälsorisker som ditt husdjur kan utsättas för kan också informera dig om hur mycket husdjursförsäkring du kan behöva.

I 2024 års rapport om industrins tillstånd från North American Pet Health Insurance Association inkluderade de vanligaste tillstånden som ledde till försäkringsanspråk för katter och hundar följande:2

De vanligaste tillstånden hos hundar De vanligaste tillstånden hos katter Diarré/kräkningar/GI-problemUrinvägsinfektioner/njure/blåsa Hudproblem (infektioner, allergier, etc.)Diarré/kräkningar/GI-problemUrinvägsinfektioner/njure/blåsa Luftvägsproblem Öroninfektioner/otitTandsjukdomAllergier Hudproblem (infektioner, allergier, etc.) (hypertyreos)Hälta, haltande Diabetes Tillväxt/massa Öroninfektioner/örinflammationArtrit/artrosHjärt- och kärlolycksskador Ögon- och synproblem Korsbandsallergier

Kostnaderna för att diagnostisera och behandla dessa vanliga hälsoproblem kan variera. Men genomsnittspriserna inkluderar vanligtvis följande:8

• Diabetes hos katter:$300 att diagnostisera och $240 till $360 per år för behandling
• Hjärtmask:1 500 USD eller mer för behandling
• Rev ACL:$3 300
• Cancer:5 000 USD eller mer

Även den genomsnittliga kostnaden för tester för att diagnostisera ditt husdjur kan summera:9

• Blodarbete:$80 till $200
• Hjärtmasktest:45 till 50 USD
• Fekal undersökning:$25 till $45
• Röntgen:$150 till $250
• Ultraljud:$300 till $600
• Allergitest:$195 till $300

Om du behöver besöka en akut veterinär kan de genomsnittliga kostnaderna vara höga:9

• Blodtryckstest:$150 till $250
• Syrgasbehandling:500 till 3 000 USD
• Sårbehandling:$800 till $2 500
• Nödkirurgi:$1 500 till $5 000

Hur konstigt det än låter, bör du också utvärdera kostnaden för åldrande - en hälsorisk som alla husdjur står inför. Se till att din plan inte kommer att släppa ditt husdjur vid en viss ålder, vilket skulle tvinga dig att hitta en ny plan som sannolikt kostar mer och inte täcker ditt husdjurs redan existerande villkor.7

Slutligen vill du också överväga rasspecifika hälsoproblem, som förklaras i föregående avsnitt.

4. Välj rätt täckningsplan

De vanligaste typerna av husdjursförsäkringar är:7

• Endast för olyckor :  Detta täcker endast skador från olyckor (som brutna ben).
• Olycka och sjukdom :  Detta täcker både olyckor och oväntade sjukdomar, inklusive allvarliga sjukdomar som cancer.
• Hälsovård :  Dessa rutinvårdsplaner täcker årliga veterinärkontroller, förebyggande medicin och mer.

Ju mer täckning en plan erbjuder, desto högre månatlig premie. Således kommer en plan för enbart olyckor att kosta mindre än en plan för olycksfall och sjukdom, men den kommer också att täcka mindre.

Till exempel, i USA var den genomsnittliga årliga premiekostnaden för katt- och hundförsäkring 2023:2

Typ av husdjur Endast olycka, per år Olycka och sjukdom, per år Olycka och sjukdom med friskvård, per år Katter $116,11$383,30$625,99Hundar$204,16$675,61$1 263,39

Om din budget tillåter, överväg att kombinera planer för att täcka hela ditt husdjurs behov. Detta kan inkludera tillägg som sjukgymnastik och rehabiliteringsskydd, eller en fristående hälsoplan för att täcka rutinvård. Friskvårdsplaner är särskilt användbara i ett osäkert ekonomiskt klimat som lockar husdjursföräldrar att hoppa över rutintjänster som tandrengöring.10

Pets Best erbjuder två nivåer av friskvårdsplaner för katter och hundar som omfattar:

• Vissa vaccinationer
• Förebyggande medicinering (som förebyggande av loppor och fästingar)
• Tandrengöring
• Sprayer och kastrater
• Mikrochipning
• Rutinmässiga friskvårdsprov
• Diagnospaneler

Friskvårdsplaner tenderar att kosta $20 till $60 extra i månaden, beroende på var du bor.11

5. Ta hänsyn till din livsstil

Tänk på din livsstil och ditt husdjurs personlighet när du väljer hur mycket täckning som är bäst. Aktiva husdjur eller de med högre risk för skador kan behöva mer täckning. Är din katt ett äventyrligt kattdjur som älskar att hoppa högt? Är din hund lite för vänlig i hundparken och mer sannolikt att hamna i bråk genom att störa en mindre vänlig hund? Är din katt enbart inomhus eller inomhus och utomhus?1

6. Ta hänsyn till veterinärkostnader

Veterinärkostnader kan också variera beroende på plats och specialitet. Att känna till de genomsnittliga veterinärkostnaderna i ditt område kan hjälpa dig att avgöra vilken täckningsnivå du behöver. Till exempel är den genomsnittliga kostnaden för ett veterinärbesök i Alabama 61,26 USD, medan det är 71,45 USD i Kalifornien, 52,78 USD i Michigan och 80,65 USD i Maryland/Washington, D.C.9. Rådgör med din veterinär för att förstå potentiella framtida utgifter.

7. Se över självrisker, ersättningssatser och gränser

Granska det finstilta om din potentiella försäkring, inklusive gränser, återbetalningssatser, självrisker och liknande.12

• Premium :  Du betalar en månatlig premie bara för att ha en försäkring.
• Självrisk :  Detta är det belopp du måste betala för täckta tjänster varje år innan du börjar få ersättning.
• Ersättning/samförsäkring :  Efter självrisken kommer din plan att täcka en viss procentandel av din kostnad, vanligtvis från 60 % till 100 %. Vissa kanske bara ersätter en procentandel av vad de anser vara en rimlig kostnad kontra din faktiska kostnad.
• Uteslutningar:  Leta efter eventuella undantag, som existerande villkor, åldersgränser eller rasgränser.
• Maximalt tak :  Vissa planer har ett maximalt belopp de kommer att betala varje år, under en livstid eller på ett specifikt krav. Andra har obegränsade tak.

Att välja husdjursförsäkring är en balansgång

När du väljer hur mycket husdjursförsäkring du ska få måste du bedöma ditt husdjurs hälsa, ras och livsstil jämfört med din budget. Leta efter en balans mellan lägre premier och högre ersättning. Hur mycket har du råd med per månad för att sänka potentiella egenkostnader? En kombination av ekonomisk planering och en förståelse för husdjurs hälsorisker kan hjälpa dig att hitta rätt försäkringsskydd.

Djur kan bäst hjälpa dig att hålla ditt husdjur friskt

Att köpa en husdjursförsäkring kan hjälpa dig att skydda din hund eller katt från sjukdomar och sjukdomar. Hos Pets Best kan våra hundförsäkringsplaner och katförsäkringsplaner anpassas för ditt husdjurs unika behov. Dessutom kan Pets Best-försäkringstagare när som helst tala med en veterinärexpert via en 24/7 Pet Helpline. Detta kan vara till stor hjälp när du har frågor om ditt husdjurs hälsa.

Källor/citat

1. "Vad är en bra årsgräns för husdjursförsäkring?" Bradford Cuthrell (10/2024), MarketWatch, https://www.marketwatch.com/guides/pet-insurance/what-is-a-good-annual-limit-for-pet-insurance/

2. "State of the industry report:2024 highlights," (4/2024), North American Pet Health Insurance Association, https://naphia.org/wp-content/uploads/2024/04/NAPHIA-SOI2024-Report-Highlights_Public-May16.pdf

3. "Lifetime of care study," (1/2022), Synchrony, https://petlifetimeofcare.com/

4. "Vad är husdjursförsäkring och hur fungerar det?" Mandy Sleight (5/2024), U.S. News &World Report, https://www.usnews.com/insurance/pet-insurance/what-is-pet-insurance

5. "Behöver du en husdjursförsäkring?" (n.d.), American Veterinary Medical Association, https://www.avma.org/resources-tools/pet-owners/petcare/do-you-need-pet-insurance

6. "Hur mycket kostar husdjursförsäkring? (2024)" Jason Metz (8/2024), Forbes Advisor, https://www.forbes.com/advisor/pet-insurance/pet-insurance-cost/

7. "LEGALease:Pet insurance - frequently Asked questions," (n.d.), New York State Bar Association, https://nysba.org/legalease-pet-insurance-frequently-asked-questions/

8. "Är det värt det att ha en husdjursförsäkring?" Jim Probasco (1/2022), Investopedia, https://www.investopedia.com/is-it-worth-it-to-have-pet-insurance-5075941

9. "Genomsnittlig veterinärprissättning per förfarande" (n.d.), CareCredit, https://www.carecredit.com/vetmed/costs/

10. "Facing Economic uncertainty, clients delay veterinary visits," R. Scott Nolen (11/2023), American Veterinary Medical Association, https://www.avma.org/news/facing-economic-uncertainty-clients-delay-veterinary-visits

11. "Hur du hittar den bästa hälsoplanen för ditt husdjur", Jennifer Coates (5/2022), PetMD, https://www.petmd.com/general-health/pet-wellness-plans

12. "Pet health insurance" (n.d.), Illinois Department of Insurance, https://idoi.illinois.gov/consumers/consumerinsurance/pets.html

Skydda dina nära och kära med Pet Insurance!

Få en offert